Edición Latinoamérica
26 de Julio de 2021

Por Ron Mendelson, socio fundador de Fast Offshore

Fraude de identidad y apuestas: cómo invalidar los tres riesgos principales

Fraude de identidad y apuestas: cómo invalidar los tres riesgos principales
“Como operadores de apuestas online, tomar las medidas necesarias para prevenir el fraude es un deber moral y legal”, dice Ron Mendelson.
Costa Rica | 22/12/2020

El experto en la industria global del iGaming comparte un análisis profundo sobre los fraudes de identidad sintética, real o ficticia, y desarrolla las formas más eficientes de mitigar estos riesgos.

Ron Mendelson es el director de Fast Offshore, una empresa radicada en Costa Rica que ofrece servicios de consultoría ... (+ Info)

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egún los datos de PwC, en los últimos años se perdieron unos USD 42 mil millones por estafas. Durante el 2020 ha habido un cambio, y cada vez más personas están realizando transacciones online. Compras, vida social, educación, inversiones y, por supuesto, apuestas online, todas estas actividades requieren el uso de tarjetas de crédito o débito y el registro de datos personales. Esto es muy atractivo para los criminales cibernéticos que buscan acceder a sitios, bases de datos, y a la información personal de los usuarios.

Cuando obtienen esa información, proceden a ejecutar el fraude de distintas maneras; como el fraude de identidad sintética, real o ficticia.

¿Qué es el fraude de identidad sintética?

El fraude de identidad sintética (FIS) existe cuando se crea una entidad ficticia utilizando una combinación de información real y falsa, o solamente información falsa, para luego abrir una cuenta bancaria. La información puede incluir un nombre real o falso, fecha de nacimiento, dirección u otra información personal identificativa (IPI). Esta información normalmente es obtenida por hackers y criminales por medio de la dark web o mediante métodos de ingeniería social.

Los más vulnerables a sufrir FIS son los jóvenes que tienen poco historial crediticio o no tienen ninguno. Esto significa que los bancos tienen pocas probabilidades de tener archivos sobre ellos, lo cual hace que sea más fácil para los estafadores crear cuentas falsas a su nombre. Las solicitudes de cuenta a nombre de estos individuos tienen menos probabilidades de activar las alarmas de las instituciones financieras.

Si alguna vez recibiste una carta del banco o una institución similar a tu dirección, pero con el nombre de alguien más, puede ser un caso de FIS. En el mundo de las apuestas online, se pueden crear cuentas con credenciales falsas o robadas, que luego son utilizadas para lavar fondos ilícitos. Las cuentas bancarias que se abren con datos falsos también pueden utilizarse para pagar y retirar dinero de un sitio de apuestas online.

El FIS es el crimen financiero más rápido de los Estados Unidos por gran diferencia, y también del resto del mundo.

¿Qué es el fraude de identidad real?

El fraude de identidad real es el que probablemente todos conocemos. Se da cuando un criminal utiliza información real como pasaporte, nombre, dirección, número de seguridad social, y datos de la tarjeta de crédito para crear cuentas nuevas, o incluso apropiarse de las existentes. Básicamente, el criminal toma la identidad del individuo al que le sustrajo los datos.

Este tipo de fraude de identidad es una amenaza para la industria del iGaming porque es difícil de identificar, incluso con los procesos más estrictos de cumplimiento y diligencia debida. Algunas empresas han comenzado a verificar la apertura de cuentas con un videochat en tiempo real, de esta manera pueden cotejar los datos de la cuenta con la foto del pasaporte y la persona que ven en la llamada.

Fraude de identidad ficticia

El último ejemplo de los distintos tipos de fraude de identidad es el de identidad falsa. Se da cuando un documento genuino emitido por el gobierno, u otro similar, es reproducido, editado o manipulado de forma no autorizada. Por ejemplo, un pasaporte falso o un documento de identidad que parece original, pero no lo es.

Afortunadamente, el uso de identidades falsas se está volviendo más difícil ahora que la tecnología de los pasaportes electrónicos hace mucho más difícil su falsificación. Normalmente, los gobiernos actualizan el modelo o los números de serie de forma periódica, lo cual dificulta aún más la tarea de los criminales.

Mitigar el riesgo

Como operadores de apuestas online, tomar las medidas necesarias para prevenir el fraude es un deber moral y legal. Esto implica asegurarse de que toda la información que los clientes proveen se guarde de forma segura. Los operadores deben asegurarse de tener protocolos, programas y sistemas adecuados de seguridad tanto para prevenir como para detectar los ataques y hackeos de terceros. Si llegara a haber un inconveniente, se deben revisar y actualizar todos los procesos para minimizar la posibilidad de que se repita.

Además, deben asegurarse de tener procedimientos de registro amplios. Éstos deben incluir distintas formas de verificación de identidad, si es posible incluso vía cámara web. Deben adherirse a leyes y prácticas locales e internacionales en cuanto al cumplimiento. Los estafadores no deberían poder pasar por el proceso de registro, y si lo hacen, debería haber un trabajo constante para identificarlos. Cualquier tipo de comportamiento indebido debe, además, ser reportado a las autoridades.

Además de estos procedimientos, los operadores deberían utilizar software para controlar la veracidad de los documentos de identidad, y realizar estudios para verificar si se trata de personas políticamente expuestas, si tienen antecedentes sospechosos, o simplemente si existen.

Tener en cuenta todos estos factores puede ser un poco abrumador, especialmente para empresas emergentes que no hayan pensado mucho en el fraude y otros riesgos. Incorporar un proveedor de servicios corporativos experimentado puede facilitar las cosas, ya que los guiará en sus obligaciones legales y de cumplimiento. También pueden realizar los análisis periódicos y sugerir modificaciones, de esta forma sus procesos y políticas siempre estarán al día con las últimas novedades.

Fast Offshore tiene más de dos décadas de experiencia en apuestas online, prevención de fraude y cumplimiento. Hemos asistido a innumerables operadores en el ajuste de sus procesos y políticas, así como en la realización de auditorías, análisis de riesgo, entre otros.

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