Edición Latinoamérica
15 de Enero de 2021

Por Ron Mendelson, socio fundador de Fast Offshore

Una mirada detallada del ALD y CFT para operadores de apuestas online

Una mirada detallada del ALD y CFT para operadores de apuestas online
“Con el aumento del riesgo de sufrir crímenes financieros en la industria de las apuestas online, los reguladores se han apresurado a tomar el control”, dice Ron Mendelson.
Costa Rica | 11/12/2020

El experto en la industria del iGaming comparte algunas ideas sobre la diligencia debida de la conducta del cliente, los procesos de conocimiento del cliente, el monitoreo de actividad sospechosa, las penalidades por incumplimiento de las regulaciones ALD, y las directivas y marcos internacionales y regionales.

Ron Mendelson es el director de Fast Offshore, una empresa radicada en Costa Rica que ofrece servicios de consultoría ... (+ Info)

L

a industria de las apuestas online está en expansión. Según Global Market Insights, se espera que su valor bruto supere los US$ 160.000 millones para el 2026. Desafortunadamente, este nivel de crecimiento, sumado al aumento de individuos que se registran para jugar, implica un mayor riesgo de sufrir crímenes financieros.

Cada regulador del juego y autoridad de licencias se encarga de la industria que le corresponde. Los operadores deben estar lo más seguros que puedan de no ser vulnerables al lavado de dinero (ALD) y a la amenaza de financiación del terrorismo (CFT). Es por esto que se espera que cumplan con una serie de normas ALD locales e internacionales. Esto varía de acuerdo con el país y con la zona donde se ubica el mercado de destino.

En este artículo haremos un repaso de las normas ALD generales que afectan a la industria de las apuestas online.

¿Cómo lo hacen?

La forma más común que los criminales utilizan para “limpiar” dinero a través de la industria de las apuestas online es depositar una gran suma en una cuenta de apuestas, hacer varias apuestas pequeñas, y luego retirar todo el dinero restante. Algunos incluso crean múltiples cuentas, depositan montos más pequeños en cada una y repiten el mismo proceso; lo cual es aún más difícil de detectar para las autoridades y los operadores.

Estrategia basada en el riesgo

Todas las industrias tienen algún riesgo de verse involucradas en lavado de dinero y crímenes financieros. Una de las mejores maneras de comenzar a encarar este problema es mediante una estrategia basada en el riesgo. Para tener éxito en cualquier estrategia ALD, el operador debe comenzar identificando y entendiendo los riesgos, y luego implementar políticas para combatirlos. Estas políticas incluyen procedimientos de conocimiento del cliente (PCC) y de diligencia debida del cliente (DDC) que se deben realizar periódicamente a través del vínculo fundado en el riesgo analizado.

DDC y PCC para operadores de iGaming

Sin importar la jurisdicción de donde proviene la licencia de la empresa de juego, los operadores deben realizar los procesos de diligencia debida del cliente y de conocimiento del cliente basándose en distintos factores, como revisión de las credenciales del cliente y el estudio del riesgo que éste representa. Esto implica recopilar y recolectar información del cliente siguiendo los requisitos de PPC correspondientes. También puede ser necesario actualizar esta información periódicamente o caso a caso, dependiendo de la actividad de la cuenta.

No solo se debe verificar el pasaporte o documento legal de identidad, el operador debe además controlar si se trata de una persona políticamente expuesta, si aparece en alguna lista de sanciones, y/o si están relacionados a medios adversos. Esto se puede hacer normalmente mediante software diseñado para uso del operador. De acuerdo con las guías normativas, las personas que pertenecen a cualquiera de esas categorías son clientes de “riesgo alto” y deben pasar por más controles y monitoreo, o se les debe negar el servicio.

Monitoreo de actividad sospechosa

Además de los controles realizados con el registro inicial y los sucesivos controles periódicos y aleatorios, el operador debe monitorear las transacciones. Por ejemplo, las transacciones que superen cierto monto de dinero deben ser señaladas, al igual que las transacciones más pequeñas y regulares. De la misma forma, comportamientos como realizar un depósito, luego hacer algunas apuestas pequeñas, y luego vaciar la cuenta deben llamar la atención. Los operadores deben mantenerse atentos a los patrones de depósito, apuestas y retiro que podrían sugerir que el sitio está siendo usado para lavar fondos ilegales.

Penalidades de ALD

Con el aumento del riesgo de sufrir crímenes financieros en la industria de las apuestas online, los reguladores se han apresurado a tomar el control. Al actualizar la legislación, buscan proteger a los jugadores, operadores, y a la reputación de la industria. Las penalidades por incumplimiento de las normas ALD incluyen multas y penalidades administrativas para el operador, así como la posibilidad de que se revoque la licencia, e incluso cargos penales. Por supuesto esto depende de la situación particular y de cuán seguido haya ocurrido el incidente. Las cifras globales de las penalidades ALD contra empresas de apuestas online alcanzan los cientos de millones de dólares.

Legislación internacional

Sin embargo, las reglas que los operadores deben cumplir no son las de los reguladores locales. Existen normas internacionales y regionales, y marcos que deben ser tenidos en cuenta y cumplidos.

En primer lugar, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) tiene una lista de 92 recomendaciones que son consideradas las reglas de oro de los procesos Antilavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo. Ofrecen una estrategia basada en el riesgo para sectores que suelen estar expuestos a crímenes financieros, entre ellos las apuestas online.

La UE también tiene su propio paquete de normas conocidas como Directivas Antilavado de Dinero, que ya va por su 6° edición. Estos marcos establecen los requisitos legales que deben aplicar los Estados Miembro al crear las leyes nacionales en un tiempo determinado. Cada edición de la Directiva es una actualización que responde a la evolución de las amenazas en todo el bloque. Si están operando en un Estado Miembro de la UE, como Malta, deben cumplir con las leyes nacionales y con las Directivas de la UE.

¿Una carga para los operadores?

Para los operadores, especialmente las empresas emergentes o más pequeñas, esto parece representar una gran carga normativa. Diseñar políticas y procedimientos, contratar equipos que controlen y gestionen el proceso, realizar monitoreo constante, y asegurarse de cumplir totalmente con los requisitos locales e internacionales no es tarea fácil. Y, por supuesto, la incapacidad para cumplir puede resultar en consecuencias muy serias para la empresa y sus propietarios.

Una de las formas más fáciles y efectivas de administrar el riesgo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo en una empresa de apuestas online es asociarse a un proveedor de servicio que tenga experiencia en el campo. Fast Offshore otorga asistencia en evaluación de riego, diseño de políticas y procedimientos, cumplimiento con reguladores locales e internacionales, e incluso auditorías para controlar el cumplimiento de las reglas.

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